プレルナ・カプール、CLHMS | REAL Brokerage | 7月 12, 2026
ローンツリーのタウンホームにお住まいのお客様が、昨年の春、隣の部屋の洗濯機の水漏れ被害に遭いました。天井から水が漏れ、床材が使い物にならなくなり、購入時にグレードアップしたキャビネットも傷んでしまいました。彼女はHOAのマスター保険で全てカバーされると思っていましたが、実際にはほとんどカバーされませんでした。マスターポリシーが対象とするのは共有部分の構造だけで、ユニット内部のものはすべて彼女自身の負担となり、そのギャップの大きさを事前ではなく事後に知ることになったのです。
HOAのマスターポリシーが実際にカバーする範囲とその限界
コロラド州のコンドミニアムやタウンホームのHOAは、通常「ベアウォールズ」「シングルエンティティ」「オールイン」のいずれかのタイプのマスターポリシーに加入しています。最も一般的で最も補償範囲が狭いベアウォールズ型は、未仕上げの石膏ボードや床下地までの建物構造と、廊下やエレベーターなどの共有部分をカバーします。補償はそこまでです。床材、キャビネット、塗装、照明器具、家電、そしてビルダー標準仕様を超えて行った改修などは、被害の原因が何であれ、マスターポリシーの対象外です。
HO6ポリシーが追加でカバーするもの:ウォールズイン補償、改良部分、個人財産
無料バイヤーガイドをメールで受け取る
コロラドでの実際の取引に基づくガイドです。お名前とメールアドレスだけでお送りします。
スパムは送りません。いつでも配信停止できます。
HO6ポリシーは、コンドミニアムオーナー個人が加入する保険で、まさにこのギャップを埋めるために設計されています。柱組みから内側(ウォールズインと呼ばれることもあります)のユニット部分、ビルダーが元々設置していた仕様を超える改良・改善部分、個人の家財、修理中にユニットが居住不可能になった場合の追加生活費、そしてユニット内で誰かが怪我をした場合の個人賠償責任をカバーします。これがなければ、配管の破裂や隣室からの水漏れが起きた際、マスターポリシーが対象としないすべての費用を自己負担することになります。
多くのオーナーが見落とす「損害査定補償」
HOAが大規模な共有損害、例えば屋根の暴風被害や訴訟、あるいはマスターポリシーの免責金額を超える大きな請求に直面した場合、HOAは不足分を補うために全オーナーに特別査定(スペシャルアセスメント)を課すことができます。HO6ポリシーの損害査定補償(ロス・アセスメント・カバレッジ)は、その請求のうちご自身の負担分を補償するもので、多くの保険では1,000ドルから5万ドル以上まで補償額を選べます。コロラド州全体でコンドミニアム保険危機によりマスターポリシーの免責金額が上昇していることを考えると、この項目は2年前よりも今の方がずっと重要になっています。追加料金はわずかですが、誰かに指摘されなければ見落としがちな項目です。
コロラド州でHO6補償に実際どのくらい費用がかかるか
標準的な個人財産・建物内部補償を付けた中規模ユニットの場合、年間およそ400ドルから900ドル程度が目安です。正確な金額は、ユニットの価値、山火事や雹災リスク、過去の保険金請求歴、そして損害査定補償やウォールズイン補償をどれだけ上乗せするかによって変わります。床材やキャビネットの交換費用を自己負担するコストと比べれば、これは決して大きな出費ではありません。実際、ローンツリーのお客様が直面していたのはまさにそのコストでした。
適切なHO6補償額を決める前に確認すべきこと
HOAのマスターポリシーの補償明細書(デクラレーションページ)は、クロージング後ではなく前に必ず取り寄せてください。通常は売主が提出義務を負うHOAリセール書類に含まれています。マスターポリシーがベアウォールズ、シングルエンティティ、オールインのどれに該当するかを確認しましょう。これによって、ご自身で追加すべきウォールズイン補償の量が変わります。マスターポリシーの免責金額も確認してください。HOAの免責金額が高いほど、共有損害が発生した際に特別査定という形で個々のオーナーに負担が回ってくる可能性が高くなります。これはまさに損害査定補償が対応するリスクです。建物の財務状況が健全かどうかを示すHOAリザーブスタディも、保険証明書と併せて確認してからHO6ポリシーを最終決定することをお勧めします。
よくある質問
貸し手はHO6保険への加入を求めますか?はい。ほとんどすべての貸し手が、コンドミニアムやタウンホームの購入時、HOAが加入している保険とは別に、HO6ポリシーの証明をクロージング時に求めます。
HO6は賃貸住宅向けの保険と同じですか?いいえ。HO6には所有するユニット自体のウォールズイン(構造部分)補償が含まれますが、賃貸住宅向け保険にはこの補償は含まれません。借主はユニットを所有していないためです。
自分のHOAのマスターポリシーがどこまでカバーしているか、どうすれば分かりますか?HOAに書面で請求するか、契約前にエージェントにHOAリセール証明書の一部として取り寄せてもらいましょう。
コンドミニアムやタウンホームの購入を検討していて、HO6の補償額を決める前にHOAのマスターポリシーを一緒に確認したい方は、いつでもお気軽にご連絡ください。プレッシャーも売り込みもありません。
プレナ・カプール | REALTOR® | ラグジュアリーホームスペシャリスト
REAL Brokerage | 720-949-5450 | info@prernakapoor.com
CLHMS • RENE • PSA • ABR | International Sterling Society Award Winner
プレナは、パーカー、オーロラ、ローンツリー、キャッスルパインズ、ハイランズランチ、チェリークリーク、グリーンウッドビレッジ、センテニアルを中心にコロラド州の不動産を専門としています。英語、日本語、ヒンディー語に対応します。
